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金融科技在金融业务发展上的应用

作者:金服百家 来源:网络 2019-07-11

金融科技在金融业务发展场景上,主要包括金融产品差异化定价、智能营销和客服、智能研究和投资、高效支付清算等四大方面;

近年来,从互联网金融到区块链,金融科技发展得如火如荼,各种概念层出不穷;但在实践层面,金融科技的应用内涵并不清晰。党的十九大报告和中央经济工作会议强调,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险,加强互联网金融监管,引导金融科技发展回归本源,把服务经济社会发展作为金融科技的宗旨。正本清源,培元固本,金融科技在金融领域实践中的应用亟待澄清。

“金融科技”(FinTech)是金融(Finance)和技术(Technology)的合成。按照金融稳定理事会(FSB)的定义,金融科技是指技术带来的金融创新,具体来说就是运用“A”(人工智能)“B”(区块链)“C”(云计算)“D”(大数据)等技术手段重塑传统金融产品、模式、流程及组织等。

金融科技在业务发展上的应用

1、利率和授信差异化设计

借款人申请借款时,信贷平台方依据用户资信状况进行评价,判断其在借款到期后是否会因为无力还款而违约,实现差异化定价,让信用良好、违约风险较低的优质用户能以较少的成本获得融资借款服务,而信用相对一般、违约风险较高的用户则享受不了信用溢价带来的优惠。此后用户在信贷平台每正常完成一次借还款的闭环,贷款利率都会相应地调低。当每个人的征信画像越来越全面和完善以后,就可以根据不同信用水平的实行精准的客户贷款利率和授信额度安排。

2、智能客服

金融客户的业务咨询中的大部分常见问题都是重复性的,而且在一个限定领域内。传统的人工客服需要占用大量人力成本,而基于自然语言理解的对话机器人可以通过对话发掘用户需求,解释和推荐产品,进而带来销售转化。智能金融客服可以解决用户的大部分标准化问题,当它非常确定答案的时候它会直接作答,当它不确定时它会把可能的选项给人工客服,人工客服只需要快速判断,点击选择后就可以发过去了。随着人工智能客服对传统人工客服替代率的提高,客服效率和问题解决率大大提高,人力成本也将显著降低。

3、智能投顾

随着金融市场不断深入发展,金融产品层次与交易策略、交易工具日趋复杂,普通投资者学习成本越来越高,难以跟上市场发展步伐,专业投顾服务需求日渐凸显;而传统投顾服务的限制(百万资金起步、服务流程烦琐、服务费高昂、不能随时随地咨询、投顾水平良莠不齐等)无法满足普通投资者的需求。面对上述问题,智能投顾实际上就是把金融机构服务在线化、智能化,从而实现以较低的费率服务更广泛的普通个人投资者。

金服百家认为金融机构应积极拥抱和推动科技驱动型金融创新,完善服务体系,提升服务质量,实现自身的转型发展,迎接新业态的到来。

金服百家作为一个金融科技服务平台,积极响应金融科技创新,并合作上百家金融机构产品,面向全国招商中,欢迎大家咨询电话:400-707-1816

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