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完胜P2P 奔驰汽车金融闷声吸金

作者:金服百家 来源:原创 2019-04-24

过去一周,“西安奔驰女车主哭诉维权”事件发酵,从“坐在引擎盖”的视频到“对话奔驰高管”录音被广泛传播,其中“1.5万元金融服务费”成为公众讨论的焦点,向来低调的梅赛德斯奔驰汽车金融有限公司(以下简称“奔驰汽车金融”)陷入漩涡。

14日,奔驰汽车金融就此事发表正式声明,称“不向经销商及客户收取任何金融服务手续费”,将问题指向“门店私下行为”。随后银保监会发声,要求北京银保监局对是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。

奔驰汽车金融成立于2005年,为银监会批准设立的第五家汽车金融公司。戴姆勒大中华区投资有限公司持股47.8%,戴姆勒股份公司持股52.2%。据上述ABS文件,奔驰汽车金融在20142018年间的业务迅猛增长。其汽车贷款合同数量从2014年的7.5万单升至2018年的近23万单,贷款金额从2014年的231.49亿元升至2018年的536.9亿元。

奔驰汽车金融的净收入同样狂飙突进,从2014年的3.4亿元至2018年的13.4亿元,增长近3倍;在2015年至2017年三年间,其净收入分别为4.48亿元、9.57亿元和16.85亿元,分别同比增长88.5%113.62%76.07%

汽车金融行业的参与者一般包括了银行、融资租赁公司、财务公司以及汽车金融公司。按照银监会的设定,汽车金融公司属银行业非存款类金融机构,由银监会批准设立,与其属同分类的还有消费金融公司。不同的是,汽车金融公司专为汽车购买者及销售者提供专业金融服务。

与汽车金融公司相比,持牌消费金融公司的盈利能力略逊一筹。据公开数据,捷信消费金融在2018年发放贷款846.51亿元,为当年奔驰汽车金融的1.5倍,但全年实现净利润13.96亿元,比当年奔驰汽车金融13.4亿元的净收入仅多0.56亿元,且不良贷款率高达3.98%。而奔驰汽车金融2018年逾期汽车贷款在所有未偿贷款中的占比为0.07%,不良贷款率仅0.13%

P2P等互联网金融公司更是难以与汽车金融公司相匹敌。以完成美股上市的宜人贷为例,其在2018年促成借款总额386.06亿元,实现净利润为9.67亿元。但在逾期表中,宜人贷在1529天、3059天、6089天的贷款逾期率分别为1%1.9%1.8%

由此可见,汽车金融公司表现为盈利能力更强,不良贷款率更低。麻袋研究院分析师王诗强向时代周报记者分析称:“这一方面缘于汽车分期客户信用较好;另一方面,汽车厂商得到了低成本资金以及外部多元化融资渠道的支持。”

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