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三分钟带你了解汽车金融公司发展

作者:金服百家 来源:网络 2018-11-29

汽车金融公司正式进入汽车金融市场

2003年,银监会颁布实施了《汽车金融公司管理办法》(2003),真正意义上打破了当时国内由商业银行垄断汽车金融业务的格局,形成汽车金融市场多种机构、多种服务方式的竞争,也标志着汽车金融公司正式以专业汽车金融服务提供者的身份,进入汽车金融市场。

鉴于目前二手车的交易主要依赖互联网平台,因此可以说二手车汽车金融市场截至20184月是非持牌金融机构占据主流。

按照《汽车金融公司管理办法》(2008修订),汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务:

1)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;

2)经批准,发行金融债券;

3)向金融机构借款;

4)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款,包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;

5)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;

6)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;

7)经中国银监会批准的其他业务。

同时,银监会、中国人民银行于2016324日颁布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,建议积极培育和发展消费金融组织体系,鼓励汽车金融公司业务产品创新:允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款(或融资租赁)的同时,根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品(如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务)的融资。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时,执行与汽车贷款一致的管理制度。

在上述汽车金融公司基础业务中,汽车金融公司最普遍、最主要的业务是汽车零售贷款业务和与经销商批发贷款业务。正基于该两种业务,导致目前汽车金融公司业务相对较为单一,但风险控制到位。根据2017年的数据,全国汽车金融公司的平均不良率在0.34%上下。低不良率主要得益于汽车金融公司零售贷款主要采用车辆抵押贷款模式,确保风险可控;但该点随着新《汽车贷款管理办法》(2017年修订)的出台,将逐步发生变化。

另一方面,经销商批发贷款主要采用单车额度循环融资模式,确保一车一贷、额度循环使用,资金形成闭环,具体特点主要体现如下:

对于经销商批发贷款,汽车金融公司通过对经销商的评估,给予其一定的额度,按照“单车融资、随借随还”的方式,保证每笔贷款都有据可循。

大部分汽车金融公司都拥有得天独厚的汽车厂商背景优势,也使公司经销商批发贷款风险管控更胜一筹:只有厂商授权品牌的经销商,才具备贷款申请资格。与厂商的信息互通,有助于AFC全面了解经销商经营情况,同时,在违约车辆回收处理、车辆残值估算等方面也能获得厂商协助。

汽车金融公司通过贷前严格审核、贷中及时评估分析、贷后强化库存审计等信贷风险监控手段严控风险。同时,结合国家宏观调控趋势,加强信贷业务的政策动态指引,不断提高贷款结构分布的合理性。

一般包括保证金、浮动抵押等,具体内容由于涉及行业秘密不便悉数。

金融业务已经成为重要利润来源

据中国汽车工业协会统计分析,2017年,全年汽车产销量分别为2901.5万辆和2887.9万辆,连续九年蝉联全球第一;仅去年12月,受年末购车高峰以及购置税减免政策即将到期的影响,乘用车市场销量就达259.86万辆,创年度新高。

当前,国民收入水平持续提升、消费观念正在转变,加之道路等基础设施的逐步完善,汽车消费市场稳步增长,这成为汽车金融持续发展不可或缺的驱动力。

另一方面,从近十年来的乘用车销量走势看,我国的乘用车销量增幅已开始放缓,市场步入成熟期,行业经济效益明显高于产销量增速,金融正成为汽车行业核心利润来源之一。梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司总裁兼首席执行官孟思凯曾公开表示:“金融业务已成为各大厂商重要的利润来源,从汽车公司的利润构成看,20%的利润来自生产制造环节,金融服务可以贡献高达35%的利润。”

金服百家作为一家金融科技公司,汽车金融板块早已发展成熟,与大批量汽车金融公司合作,已有多种汽车金融产品供服务中心选择。

金服百家面向全国招商中,欢迎咨询:400-707-1816

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